บางทีคุณอาจมีเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวที่ท้อแท้ทางการเงิน และคุณได้ตัดสินใจที่จะพยายามทำให้พวกเขาเห็นคุณค่าของการประหยัดเงิน หรือบางทีคู่รักแสนโรแมนติกของคุณกำลังมีหนี้สินล้นพ้นตัว และคุณต้องการช่วยให้พวกเขาจัดการด้านการเงินได้ดีขึ้น คุณสามารถเกลี้ยกล่อมให้ใครสักคนประหยัดเงินโดยพูดถึงประโยชน์ของการออมเงินก่อน จากนั้นคุณควรช่วยบุคคลนั้นสร้างงบประมาณและสอนวิธีประหยัดเงินเพื่อให้พวกเขาเข้าใจทางการเงินและฉลาดเกี่ยวกับวิธีการใช้จ่ายเงินที่หามาอย่างยากลำบาก
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 ของ 3: อภิปรายประโยชน์ของการออมเงิน
ขั้นตอนที่ 1 อภิปรายถึงความสำคัญของกองทุนฉุกเฉิน
คุณควรสังเกตถึงความสำคัญของการออมเพื่อ "กองทุนหน้าฝน" ด้วย เตือนคนๆ นั้นว่าอาจมีปัญหาสุขภาพร้ายแรงหรือต้องจ่ายค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึง เช่น ค่าซ่อมรถ พวกเขาอาจต้องหยุดทำงานเป็นระยะเวลาหนึ่งเนื่องจากปัญหาด้านสุขภาพ การมี "กองทุนวันฝนตก" จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าพวกเขาสามารถชำระค่าใช้จ่ายได้แม้ว่าจะไม่สามารถทำงานได้หรือสามารถใช้เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้
- ตัวอย่างเช่น คุณอาจจะพูดว่า "คุณควรมีเงินไว้เผื่อกรณีฉุกเฉิน ซึ่งจะทำให้ชีวิตคุณเครียดน้อยลงและมั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับการสนับสนุนทางการเงินเมื่อคุณต้องการ"
- การมี “กองทุนสำหรับวันฝนตก” ที่คุณประหยัดเงินในกรณีฉุกเฉินอาจมีประโยชน์หากคุณมีปัญหาในครอบครัวหรือปัญหาที่คุณต้องแก้ไขในอนาคต ตัวอย่างเช่น หากสมาชิกในครอบครัวป่วยหนัก และคุณต้องการใช้เวลากับพวกเขา การมีเงินสำรองไว้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณสามารถหยุดงานเพื่อทำสิ่งนี้ได้
- "กองทุนสำหรับวันฝนตก" จะมีประโยชน์เช่นกันหากคุณต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีราคาแพงหรือการผ่าตัดอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุที่บริษัทประกันของคุณไม่คุ้มครอง คุณควรเตือนคนๆ นั้นว่าการมีเงินสำรองไว้บ้างสามารถช่วยให้พวกเขามีความเป็นอิสระและพึ่งตนเองได้ แม้ในกรณีฉุกเฉิน
ขั้นตอนที่ 2 สรุปประโยชน์ของการออมเพื่อการเกษียณ
คุณควรพูดถึงข้อดีหลักประการหนึ่งของการออมเงินในตอนนี้ ขณะที่คุณยังคงทำงานและสามารถทำงานได้ นั่นคือ การออมเพื่อการเกษียณ คุณควรอธิบายว่าการออมเงินในตอนนี้หมายความว่าคุณสามารถเริ่มกองทุนเพื่อการเกษียณอายุและเตรียมพร้อมที่จะสนุกกับเวลาว่างของคุณเมื่อถึงวัยเกษียณ
- การออมเพื่อการเกษียณอายุตั้งแต่อายุยังน้อยช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากผลประโยชน์ของดอกเบี้ยทบต้นในการออมและ/หรือการลงทุนของคุณ ดอกเบี้ยทบต้นช่วยให้การลงทุนของคุณเพิ่มขึ้นในอัตราที่เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป เนื่องจากจะได้รับดอกเบี้ยทั้งจากจำนวนเงินเดิมและดอกเบี้ยที่ได้รับจนถึงจุดนั้น
- ตัวอย่างเช่น หากคุณฝากเงิน $300 ต่อเดือนเข้าบัญชีที่มีรายได้เฉลี่ย 8 เปอร์เซ็นต์ต่อปีเป็นเวลา 40 ปี คุณจะมีส่วนสนับสนุน $144, 000 แต่ยอดคงเหลือในบัญชีจะมากกว่า $1, 000, 000
- งานบางงานจะเสนอแผนการออมเพื่อการเกษียณโดยเป็นส่วนหนึ่งของผลประโยชน์ของพนักงาน ซึ่งหมายความว่าพนักงานสามารถนำเช็คเงินเดือนส่วนหนึ่งไปจ่ายเป็น 401K หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการได้ คุณควรขอให้บุคคลนั้นพิจารณามีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุของบริษัท ถ้าเป็นไปได้ เพื่อประหยัดเงินในภายหลัง
- นายจ้างบางรายอาจจับคู่เงินสมทบเข้ากับแผนการเกษียณอายุโดยเสนอเงินเกษียณอายุฟรีให้กับพนักงาน
- เงินสมทบแผนเกษียณอายุสำหรับบางบัญชี รวมถึง IRA แบบดั้งเดิมและ 401 (k) อาจนำไปหักลดหย่อนภาษีได้
ขั้นตอนที่ 3 สังเกตว่าการประหยัดเงินช่วยเพิ่มทางเลือกของคุณได้อย่างไร
การออมเงินยังสามารถช่วยให้บุคคลบรรลุเป้าหมายในอาชีพการงานและลงทุนเพื่ออนาคต เงินที่บันทึกไว้สามารถใช้สำหรับการซื้อที่สำคัญเช่นรถยนต์หรือที่บ้าน นอกจากนี้ยังสามารถใช้เพื่อให้เกิดความเป็นอิสระทางการเงินซึ่งทำให้พวกเขามีอิสระในการใช้ชีวิตโดยไม่ต้องพึ่งพารายได้จากผู้อื่น
- การออมมีความสำคัญอย่างยิ่งหากบุคคลนั้นไม่สนุกกับงานปัจจุบันและมีแผนอาชีพในอนาคต พวกเขาอาจต้องจ่ายเงินเพื่อกลับไปเรียนหรือเข้ารับการฝึกอบรมในสาขาใดสาขาหนึ่ง
- การมีเงินออมจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าพวกเขาสามารถทำสิ่งนี้ให้ดีขึ้นและบรรลุเป้าหมายในอาชีพการงาน
- คุณอาจทำให้คนๆ นั้นคิดว่าเงินจะส่งผลต่อเป้าหมายในอาชีพการงานได้อย่างไร โดยถามพวกเขาว่า “คุณมีความสุขกับงานปัจจุบันของคุณไหม” หรือ “คุณมีแผนที่จะทำงานในอาชีพอื่นหรือสาขาอื่นในอนาคตหรือไม่” หากพวกเขาบอกคุณว่าพวกเขาอาจต้องการเปลี่ยนอาชีพในบางจุด คุณควรเตือนพวกเขาว่าจะต้องเสียเงินเพื่อให้ได้มาซึ่งความสำเร็จ
ส่วนที่ 2 จาก 3: ช่วยคนสร้างงบประมาณ
ขั้นตอนที่ 1 กำหนดเป้าหมายทางการเงินของบุคคล
การระบุเป้าหมายทางการเงินสามารถช่วยให้พวกเขาสร้างงบประมาณที่เหมาะสมกับความต้องการของพวกเขา เริ่มต้นด้วยการถามว่า “คุณมีเป้าหมายทางการเงินในทันทีคืออะไร” เป้าหมายทางการเงินในทันทีมุ่งเน้นไปที่วิธีที่พวกเขาต้องการใช้จ่ายเงินในวันนี้และแก้ไขปัญหาทางการเงินที่เร่งด่วน เช่น การชำระหนี้นักเรียนหรือหนี้บัตรเครดิต เป้าหมายทางการเงินในทันทีอาจเป็นการออมเพื่อย้ายออกและหาที่ของตัวเองหรือสามารถซื้อรถใหม่ได้
- คุณควรถามด้วยว่า “เป้าหมายทางการเงินระยะยาวของคุณคืออะไร” เป้าหมายเหล่านี้ล้วนเกี่ยวกับวิธีที่พวกเขาต้องการใช้จ่ายเงินในอนาคต ซึ่งอาจมีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุในวันหนึ่งหรือนำเงินเข้ากองทุนท่องเที่ยวสำหรับการเดินทางในอนาคต
- เป้าหมายทางการเงินควรแสดงเป็นเงินดอลลาร์เฉพาะพร้อมกำหนดการ ตัวอย่างเช่น เกษียณอายุอาจอยู่ห่างออกไป 30 ปี การซื้อบ้านอาจใช้เวลา 3 ปี และการซื้อรถยนต์อาจใช้เวลา 9 เดือน
- พิจารณาว่าแต่ละเป้าหมายมีความจำเป็นมากน้อยเพียงใดเพื่อสร้างตารางการออมที่เฉพาะเจาะจงได้
ขั้นตอนที่ 2 ช่วยพวกเขาวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายปัจจุบัน
ทำงานร่วมกับพวกเขาเพื่อตรวจสอบการใช้จ่ายจริงในช่วง 12 เดือนล่าสุด ซึ่งรวมถึงการซื้อด้วยบัตรเครดิต คุณสามารถสร้างจุดแข็งก่อนวิเคราะห์โดยถามพวกเขาว่าพวกเขาคิดว่าพวกเขาใช้รายได้อย่างไร จากนั้นเปรียบเทียบสิ่งนี้กับการใช้จ่ายจริง ๆ แบ่งรายจ่ายออกเป็นหมวดหมู่เพื่อแสดงว่าพวกเขาใช้จ่ายกับประเภทค่าใช้จ่ายต่างๆ ในแต่ละเดือนเป็นจำนวนเท่าใด ตัวอย่างเช่น คุณสามารถแบ่งการใช้จ่ายเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่เป็นไปตามดุลยพินิจ (ค่าครองชีพ เช่น ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค ค่าเดินทาง และอาหาร) และค่าใช้จ่ายตามที่เห็นสมควร (เช่น การรับประทานอาหารนอกบ้านและความบันเทิง)
ขั้นตอนที่ 3 แสดงช่องว่างระหว่างเป้าหมายทางการเงินกับนิสัยทางการเงินของพวกเขา
การแสดงให้พวกเขาเห็นว่าเป้าหมายของพวกเขาไม่สอดคล้องกับพฤติกรรมการใช้จ่ายสามารถสร้างแรงบันดาลใจให้พวกเขาเปลี่ยนแปลงได้ นี้อาจต้องคำนวณหนี้ของพวกเขาในหลายปีหากพวกเขายังคงใช้วิธีการที่พวกเขาทำ หรือคุณอาจแสดงให้พวกเขาเห็นว่าพวกเขาจะไม่สามารถซื้อบ้านหรือรถใหม่ได้หากพวกเขาไม่เปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่าย
ขั้นตอนที่ 4 ช่วยให้พวกเขาพัฒนางบประมาณเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน
ขั้นตอนต่อไปในการสร้างงบประมาณคือการช่วยระบุรายได้และค่าใช้จ่าย พวกเขาอาจแบ่งรายได้และค่าใช้จ่ายเป็นรายเดือน เนื่องจากตั๋วเงินส่วนใหญ่จะครบกำหนดภายในสิ้นเดือน พวกเขาควรแสดงรายการรายได้และค่าใช้จ่ายเพื่อให้ชัดเจนว่าพวกเขาได้รับอะไรและเป็นหนี้อะไรทุกเดือน
- เริ่มต้นด้วยรายได้ต่อเดือน นี่อาจเป็นเงินเดือน เช็คเงินเดือน รายได้โบนัส และค่าเลี้ยงดูบุตรหรือค่าเลี้ยงดู
- จากนั้นให้พวกเขาคำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมด
- จากนั้นคุณสามารถสร้างงบประมาณขั้นสุดท้ายร่วมกันได้ คุณควรนั่งลงกับบุคคลนั้นและทำงานตามงบประมาณของพวกเขากับพวกเขา คุณควรแสดงให้พวกเขาเห็นถึงวิธีการกำหนดรายได้และค่าใช้จ่ายของพวกเขา
- คุณควรช่วยพวกเขาคำนวณว่าพวกเขาสามารถประหยัดเงินได้เท่าไรทุกเดือนหากพวกเขาเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่าย ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาเห็นว่าการประหยัดเงินจะเป็นประโยชน์ต่อพวกเขาในระยะยาวอย่างไร
- คุณอาจตัดสินใจใช้สเปรดชีตเพื่อสร้างงบประมาณโดยใช้โปรแกรมคอมพิวเตอร์ ซึ่งอาจช่วยให้บุคคลนั้นบวกและลบค่าใช้จ่ายออกจากงบประมาณได้ง่ายขึ้นตามความจำเป็น
- คุณยังสามารถแสดงให้บุคคลทราบถึงวิธีการใช้แอพในการจัดทำงบประมาณ โดยที่พวกเขาสามารถใช้แอพบนสมาร์ทโฟนเพื่อติดตามงบประมาณของพวกเขาได้
ส่วนที่ 3 ของ 3: เสริมประโยชน์ของการออม
ขั้นตอนที่ 1 ช่วยพวกเขาเปลี่ยนนิสัยทางการเงิน
คุณสามารถโน้มน้าวให้คนที่ประหยัดเงินได้ โดยแสดงวิธีหาดีลสำหรับสินค้าที่พวกเขาซื้อทุกวัน เมื่อพวกเขาเห็นว่าการประหยัดเงินทำได้ง่ายเพียงใด พวกเขาอาจจะถูกชักจูงให้ยอมรับวิถีชีวิตที่ประหยัดมากขึ้น การออมสำหรับสินค้าในแต่ละวันเป็นวิธีที่ง่ายในการใช้จ่ายงบประมาณและประหยัดเงินสำหรับการซื้อขนาดใหญ่หรือกองทุนฉุกเฉิน
- คุณควรแสดงให้พวกเขาเห็นถึงวิธีการเลือกซื้อดีลที่ช่วยประหยัดเงินทางออนไลน์และในร้านค้า คุณยังแสดงวิธีใช้คูปองและค้นหารหัสโปรโมชันสำหรับผู้ค้าปลีกบางรายได้อีกด้วย
- คุณอาจแนะนำให้พวกเขาสมัครรับการแจ้งเตือนทางอีเมลจากร้านค้าปลีกที่พวกเขาชื่นชอบเกี่ยวกับดีลและราคาพิเศษ คุณควรแนะนำให้พวกเขาไปซื้อของบางรายการในวันข้อเสนอพิเศษเช่น Black Friday เพื่อให้พวกเขาได้ราคาที่ดีและประหยัดเงินที่สามารถนำไปใช้จ่ายอื่น ๆ ได้
- คุณยังสามารถสอนพวกเขาถึงวิธีการประหยัดเงินในแต่ละวันเพื่อไม่ให้ใช้จ่ายเกินงบประมาณหรือใช้จ่ายมากเกินไปตลอดเวลา พยายามสอนคนๆ นั้นถึงคุณค่าของการเป็นคนประหยัดและใส่ใจเรื่องเงิน เพื่อที่พวกเขาจะได้ไม่ต้องเสียเงินที่หามาอย่างยากลำบาก
- คุณอาจให้พวกเขาระบุว่าพวกเขาใช้จ่ายเงินมากเกินไปในแต่ละวันที่ใด จากนั้นจึงระดมความคิดถึงวิธีการใช้จ่ายให้น้อยลง
- ตัวอย่างเช่น บางทีพวกเขาอาจจะนำอาหารกลางวันมาทำงานแทนการออกไปกินตลอดเวลา หรือจะชงกาแฟเองที่บ้านก็ได้ ไม่ต้องไปสตาร์บัคส์ทุกวัน
- พวกเขายังประหยัดเงินค่าเดินทางด้วยการใช้บริการขนส่งสาธารณะหรือขี่จักรยานแทนการขับรถทุกวัน การทำเช่นนี้สามารถช่วยให้พวกเขาประหยัดเงินค่าน้ำมันและค่าจอดรถได้
ขั้นตอนที่ 2 ให้พวกเขาเปิดบัญชีออมทรัพย์
คุณควรแนะนำให้บุคคลนั้นไปที่ธนาคารและเปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อให้พวกเขามีที่ที่จะฝากเงินทั้งหมดที่พวกเขาออมไว้ บัญชีออมทรัพย์เป็นวิธีที่ดีในการปกป้องเงินออมของพวกเขาเช่นกัน เนื่องจากจะขัดขวางไม่ให้พวกเขาใช้จ่ายเงินทุกเดือนและเก็บบางส่วนไปแทน
คุณอาจแนะนำให้พวกเขาไปที่บัญชีออมทรัพย์ที่ธนาคารซึ่งให้ประโยชน์พวกเขามียอดคงเหลือในบัญชีออมทรัพย์ ตัวอย่างเช่น พวกเขาสามารถตั้งค่าบัญชีออมทรัพย์ โดยที่พวกเขาจะได้รับดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือในบัญชีของตน
ขั้นตอนที่ 3 ส่งเสริมนิสัยทางการเงินใหม่
คุณควรหารือเกี่ยวกับวิธีต่างๆ ที่พวกเขาสามารถลงทุนเงินออมของตนเพื่อที่พวกเขาจะได้รับเงินคืนจากการออมของตน การทำเช่นนี้จะช่วยให้พวกเขาเพิ่มเงินออมให้ได้สูงสุดและเรียนรู้วิธีนำเงินไปลงทุนแทนการใช้จ่าย คุณอาจแนะนำให้พวกเขาพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับการลงทุนเงินของพวกเขาอย่างชาญฉลาดแล้วสนับสนุนให้พวกเขาลงทุนต่อไปในอนาคต
- ให้ความรู้แก่พวกเขาเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการออมเงินได้ง่ายขึ้น เช่น การหักเงินเดือนที่นำไปออมโดยอัตโนมัติหรือชำระบัตรเครดิตเต็มจำนวนในแต่ละเดือน
- ตัวอย่างเช่น คุณอาจพูดว่า "การลงทุนเงินของคุณตอนนี้หมายความว่าคุณจะมีเงินมากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุในภายหลัง คุณควรพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินและค้นหาวิธีที่คุณสามารถนำเงินของคุณไปลงทุนอย่างชาญฉลาด"
