หนี้บัตรเครดิตยังคงเพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่น ในสหรัฐอเมริกา ยอดคงเหลือเฉลี่ยสำหรับผู้ที่มีหนี้บัตรเครดิตคือ 16 เหรียญสหรัฐฯ 048 หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงภาระหนี้ประเภทนี้ ให้สัญญาว่าจะใช้บัตรเครดิตให้น้อยลง เริ่มต้นด้วยการหาบัตรทดแทน เช่น เงินสดและบัตรเดบิต ลดการใช้จ่ายของคุณโดยการตั้งงบประมาณและหาของทดแทนที่ถูกกว่าสำหรับสิ่งที่คุณซื้อ หากคุณสร้างภาระหนี้ ให้ชำระหนี้อย่างรวดเร็วโดยใช้การรวมหนี้หรือแผนการจัดการหนี้
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 ของ 3: การค้นหาสิ่งทดแทนสำหรับบัตรเครดิต
ขั้นตอนที่ 1. ใช้เงินสด
เงินสดสะดวกและรับได้แทบทุกที่ นอกจากนี้ ผู้คนจะใช้จ่ายน้อยลงประมาณ 15% เมื่อใช้เงินสดแทนเครดิต อย่าลืมนำเงินสดออกจากบัญชีเช็คโดยตรง อย่าเบิกเงินสดล่วงหน้าโดยใช้บัตรเครดิต เนื่องจากคุณจะถูกเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสูง
แน่นอน คุณไม่ควรพกเงินสดจำนวนมากติดตัวเพราะคุณจะกลายเป็นเป้าหมายของโจร อย่างไรก็ตาม คุณสามารถพกเงินสดติดตัวได้มากเท่ากับการใช้จ่ายตามปกติในแต่ละวัน
ขั้นตอนที่ 2. รับบัตรเดบิต
ด้วยบัตรเดบิต คุณสามารถใช้ได้เฉพาะจำนวนเงินที่อยู่ในบัญชีธนาคารของคุณเท่านั้น เมื่อคุณใช้เกินขีดจำกัดแล้ว บัตรของคุณจะถูกปฏิเสธ ติดต่อธนาคารของคุณสำหรับบัตรเดบิต
บัตรเดบิตมีข้อดีมากกว่าเงินสด ตัวอย่างเช่น หากมีคนขโมยการ์ด (หรือหากคุณทำหาย) คุณสามารถรายงานว่าบัตรหายไปและบัญชีจะถูกระงับ
ขั้นตอนที่ 3 ซื้อบัตรเดบิตแบบเติมเงิน
หากคุณไม่สามารถเชื่อมโยงบัตรเดบิตกับบัญชีธนาคารของคุณได้ คุณสามารถซื้อบัตรเดบิตแบบเติมเงินได้ คุณจะโหลดเงินสดลงในบัตรด้วยตนเอง ไม่ว่าจะที่เครื่องบันทึกเงินสด (เช่น ที่ Wal-Mart) หรือใช้เครื่องเอทีเอ็ม บัตรเดบิตแบบเติมเงินของ Visa's AccountNow Gold และบัตร Bluebird ของ American Express PayPal ยังมีบัตรเดบิตแบบเติมเงิน
- คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการใช้บัตรเดบิตแบบเติมเงิน: ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ค่าบำรุงรักษา ค่าธรรมเนียม ATM และค่าธรรมเนียมการบริการลูกค้าจริง
- ตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขของบัตรเดบิตอย่างรอบคอบ เช่นเดียวกับที่คุณทำกับบัตรเครดิตของคุณ
ขั้นตอนที่ 4. ใช้บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน
บัตรเครดิตที่ “มีหลักประกัน” ก็เหมือนบัตรเดบิต คุณฝากเงินเข้าบัญชีของคุณ และคุณจะได้รับวงเงินเครดิตเท่ากับเงินฝากของคุณ ดูออนไลน์สำหรับบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัย
บัตรเครดิตที่มีหลักประกันจำนวนมากเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือนและค่าธรรมเนียมรายปี นอกจากนี้ คุณจะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยสำหรับค่าใช้จ่ายใดๆ ที่คุณไม่ได้ชำระก่อนระยะเวลาผ่อนผันจะสิ้นสุดลง
ขั้นตอนที่ 5. ชำระเงินโดยใช้เช็คส่วนตัว
คุณอาจใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระค่าใช้จ่ายซึ่งสะดวก อย่างไรก็ตาม คุณสามารถรับบัญชีเงินฝากที่ธนาคารและใช้เช็คส่วนตัวได้ ติดต่อธนาคารหรือสหภาพเครดิตเพื่อตั้งค่าบัญชีเช็ค
บัตรเดบิตแบบเติมเงินบางประเภทยังให้คุณเข้าถึงเช็คที่เป็นกระดาษได้อีกด้วย ตัวอย่างเช่น บัตรเติมเงินของ AccountNow Gold Visa และ Bluebird ของ American Express จะให้เช็ค
ขั้นตอนที่ 6 ใช้การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT)
หากคุณกำลังช้อปปิ้งออนไลน์ บางครั้งคุณสามารถชำระเงินโดยใช้การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การดำเนินการนี้จะนำเงินออกจากบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ของคุณโดยตรง เป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณพยายามจำกัดการใช้จ่าย
- คุณอาจรู้สึกไม่สบายใจเล็กน้อยที่จะให้หมายเลขบัญชีธนาคารแก่ธุรกิจ โดยทั่วไป ใช้ EFT เฉพาะเมื่อบุคคลทางโทรศัพท์อธิบายกระบวนการและขออนุญาตจากคุณ
- อย่าให้ข้อมูลธนาคารของคุณหากคุณไม่เคยใช้ผู้ขายมาก่อนหรือหากพวกเขาเริ่มติดต่อกับคุณ
ส่วนที่ 2 จาก 3: ใช้จ่ายน้อยลง
ขั้นตอนที่ 1 ค้นหาสินค้าทดแทนที่ถูกกว่า
ระบุสิ่งที่คุณซื้อมากที่สุด นำใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณและตรวจทานสิ่งที่คุณใช้จ่าย คุณใช้จ่ายสิ่งจำเป็นเช่นอาหาร สาธารณูปโภค และน้ำมันมากที่สุดหรือไม่? หรือคุณใช้จ่ายเงินไปกับภาพยนตร์ หนังสือ และอาหารที่ร้านอาหาร? ตอนนี้หาตัวเลือกที่ถูกกว่า
- แทนที่จะซื้อหนังสือ ให้ซื้อจากห้องสมุด
- แทนที่จะกินอาหารที่ร้านอาหาร ให้หาตำราอาหารเล่มใหม่และทำอาหารที่บ้าน ใช้รายการแบรนด์ทั่วไปเพื่อประหยัดเงินพิเศษ
- แทนที่จะไปสังสรรค์กับเพื่อนที่บาร์ ให้นัดพบปะสังสรรค์ที่บ้านของคุณ คุณสามารถเล่นไพ่และดื่มเครื่องดื่มเพื่อสุขภาพที่ไม่มีแอลกอฮอล์
- แทนที่จะซื้อเสื้อผ้าหรือเฟอร์นิเจอร์ใหม่ ให้ซื้อของที่ร้านขายของมือสอง ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มาก
ขั้นตอนที่ 2. ใช้คูปอง
คุณสามารถหาคูปองเป็นส่วนแทรกในหนังสือพิมพ์ท้องถิ่นของคุณ ตัดออกแล้วนำเสนอต่อแคชเชียร์ที่ร้านขายของชำหรือร้านขายยาของคุณ คุณสามารถหาคูปองออนไลน์ได้ ซึ่งคุณอาจต้องพิมพ์ออกมา
บางร้านมีคูปองสองเท่า พวกเขาอาจทำเป็นระยะ ๆ ตลอดทั้งปีหรืออาจเพิ่มคูปองเป็นสองเท่าทุกวันตลอดทั้งปี ค้นหาออนไลน์
ขั้นตอนที่ 3 หลีกเลี่ยงความพึงพอใจทันที
บัตรเครดิตช่วยให้ทุกความต้องการเป็นเรื่องง่ายในทันที ฝึกถ่วงเวลาความพึงพอใจของคุณ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถรอ 30 วันก่อนซื้อของบางอย่าง หากคุณเห็นกระเป๋าถือหรือชุดไม้กอล์ฟใหม่ที่คุณต้องการ ให้จดวันที่และรอหนึ่งเดือน โอกาสที่ความปรารถนาของคุณจะผ่านไป
ขั้นตอนที่ 4 หาวิธีใหม่ในการคลายเครียด
หลายคนใช้เงินเพื่อคลายเครียด พวกเขาออกจากที่ทำงานไปร้านโปรดทันทีและดึงบัตรเครดิตออกมา หาวิธีที่ดีต่อสุขภาพและถูกกว่าเพื่อผ่อนคลายจากวันที่เครียด
- ไปวิ่งรอบบล๊อก การออกกำลังกายที่ต้องใช้กำลังมากจะทำให้คุณมีแรงกระตุ้นทางจิตใจและไม่ต้องทำงาน
- ฝึกการไกล่เกลี่ยโดยการปิดประตูและลดระดับม่านบังตา มุ่งเน้นไปที่ความสามัคคีภายในของคุณ
- อ่านหรือดูหนัง นี่เป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มพูนความรู้และผ่อนคลายไปพร้อม ๆ กัน
ขั้นตอนที่ 5. ลบหมายเลขบัตรเครดิตของคุณออกจากบัญชีออนไลน์ของคุณ
ผู้ค้าปลีกออนไลน์จำนวนมากจะจัดเก็บข้อมูลบัตรเครดิตของคุณในโปรไฟล์ของคุณ สิ่งนี้ทำให้การซื้อของบางอย่างง่ายขึ้นทุกครั้งที่คุณเยี่ยมชมเว็บไซต์ - ง่ายเกินไปอันที่จริง ไปที่โปรไฟล์ของคุณและลบข้อมูลบัตรเครดิตทั้งหมด สิ่งนี้จะทำให้คุณช้าลงในครั้งต่อไปที่คุณไปซื้อของออนไลน์
ขั้นตอนที่ 6 ตรึงบัตรเครดิตของคุณ
ทำให้ยากต่อการเข้าถึงบัตรเครดิตของคุณเพื่อซื้อแรงกระตุ้น แนวคิดหนึ่ง: แช่แข็งไว้ในชามน้ำ แม้ว่าคุณจะสามารถละลายได้ แต่ก็ต้องใช้เวลาพอสมควร และแรงกระตุ้นในการซื้อของคุณอาจจะผ่านไปได้
คุณยังสามารถ "หยุด" บัตรเครดิตของคุณได้โดยโทรหาผู้ออกบัตรและขอให้พวกเขาระงับบัญชี อย่างไรก็ตาม การโทรสำรองและยกเลิกการระงับบัญชีนั้นทำได้ง่าย ดังนั้นการใช้ชามใส่น้ำอาจเป็นวิธีที่ดีที่สุด
ขั้นตอนที่ 7 ปิดบัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้
โดยเฉลี่ยแล้ว คนอเมริกันมีบัตรเครดิตสี่ใบ ยิ่งคุณมีการ์ดมากเท่าไหร่ คุณก็จะยิ่งถูกล่อใจให้เรียกเก็บเงินจากการ์ดทั้งหมดมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้น คุณสามารถปิดบัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้บางส่วนได้
- ตระหนักว่าการปิดบัตรเครดิตจะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ ตามหลักการแล้ว คุณควรปิดการ์ดก็ต่อเมื่อคุณไม่มียอดคงเหลือในบัตร การปิดบัตร อัตรา "การใช้ประโยชน์" ของคุณจะเพิ่มขึ้น ซึ่งเป็นจำนวนเครดิตที่คุณใช้ได้ เมื่อคุณปิดบัตร เครดิตที่มีอยู่ของคุณจะลดลง ดังนั้นการใช้ประโยชน์ของคุณจะเพิ่มขึ้นหากคุณมียอดคงเหลืออยู่
- ปิดบัตรหากคุณมีมากกว่า 10 ใบหรือหากการใช้จ่ายของคุณอยู่เหนือการควบคุมโดยสิ้นเชิง แม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะลดลง แต่คุณอาจประสบปัญหาทางการเงินจากหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดของคุณแล้ว
ส่วนที่ 3 จาก 3: การชำระหนี้บัตรเครดิต
ขั้นตอนที่ 1. รวมหนี้
การรวมหนี้ช่วยให้คุณประหยัดเงินโดยการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงด้วยเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ตัวอย่างเช่น คุณอาจเป็นหนี้ $5, 000 ในบัตรเครดิตที่มี APR 24.99% คุณจะประหยัดเงินได้หากคุณได้รับเงินกู้จำนวนนั้น แต่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
- ซื้อสินเชื่อส่วนบุคคลที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน สหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะผ่อนปรนมากขึ้นหากเครดิตของคุณน้อยกว่าตัวเอก
- คุณยังสามารถเลือกซื้อบัตรเครดิตสำหรับการโอนยอดคงเหลือ โดยทั่วไปจะมี APR 0% เป็นเวลา 6-24 เดือน จากนั้นคุณสามารถโอนหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงไปยังบัตรใหม่ของคุณและชำระยอดคงเหลือได้อย่างรวดเร็ว
ขั้นตอนที่ 2. ประหยัดมากขึ้น
ในการชำระหนี้ คุณจะต้องลดค่าใช้จ่ายลงเพื่อให้มีขนาดเล็กกว่ารายได้ของคุณ บัญชีสำหรับการใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดโดยการสร้างงบประมาณ
- ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีที่จะทิ้งนิสัยที่ไม่ดี นิสัยการสูบบุหรี่หรือดื่มเหล้าทำให้คุณเสียเงินเป็นจำนวนมาก เลิกบุหรี่และแอลกอฮอล์ ยอดเงินในธนาคารของคุณและสุขภาพของคุณจะดีขึ้น
- ลองเก็บเงินไว้สักเล็กน้อยจากเช็คของคุณทุกสัปดาห์หรือทุกเดือน จากนั้นค่อยๆ เพิ่มจำนวนนั้นเมื่อคุณเริ่มพัฒนานิสัยการออมที่ดีต่อสุขภาพ
ขั้นตอนที่ 3 เพิ่มรายได้ของคุณ
หากคุณไม่สามารถตัดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากงบประมาณของคุณได้ คุณต้องเพิ่มเงินเข้ามา รับงานนอกเวลาหรือทำงานอิสระด้านข้าง ไล่ตามความหลงใหลเช่นการเขียนหรือการถ่ายภาพเพื่อให้เป็นเรื่องสนุก
คุณยังสามารถเพิ่มเงินเข้ามาได้ด้วยการขายของมีค่าของคุณ ดำเนินการขายโรงรถหรือขายใน Craigslist หรือ eBay
ขั้นตอนที่ 4 จ่ายมากกว่าการชำระเงินขั้นต่ำในบัตรเครดิตของคุณ
ใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณควรบอกจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณจะถูกเรียกเก็บเงิน และเวลาที่คุณจะต้องจ่ายออกจากยอดเงินคงเหลือหากคุณจ่ายเพียงขั้นต่ำเท่านั้น พยายามเพิ่มการชำระเงินเป็นสองเท่าและชำระเงินจำนวนนั้นในแต่ละเดือน
หากคุณมีหนี้ในบัตรหลายใบ ให้ชำระเงินด้วยบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน จ่ายขั้นต่ำในบัตรทั้งหมดเป็นอย่างน้อย จากนั้นจึงนำเงินพิเศษไปใช้กับบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด เมื่อคุณชำระเงินจากบัตรนั้นแล้ว ให้นำการชำระเงินของคุณไปใช้กับบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอันดับถัดไป
ขั้นตอนที่ 5. ติดต่อที่ปรึกษาสินเชื่อ
หากการใช้จ่ายของคุณอยู่เหนือการควบคุม คุณอาจได้รับประโยชน์จากการพบปะกับที่ปรึกษาสินเชื่อ พวกเขาสามารถทบทวนหนี้ของคุณและคิดแผนปฏิบัติการได้ ค้นหาที่ปรึกษาสินเชื่อที่มีชื่อเสียงผ่านสหภาพเครดิต มหาวิทยาลัย และหน่วยงานที่อยู่อาศัยในบริเวณใกล้เคียง
- คุณสามารถลงทะเบียนแผนการจัดการหนี้กับที่ปรึกษาสินเชื่อ พวกเขาจะเจรจากับบริษัทบัตรเครดิตของคุณเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยและยกเว้นค่าธรรมเนียมหรือค่าปรับ จากนั้นคุณจะชำระเงินให้กับที่ปรึกษาเครดิตซึ่งจะกระจายการชำระเงินให้กับเจ้าหนี้ของคุณ
- แผนการจัดการหนี้ไม่ได้มีไว้สำหรับทุกคน ตัวอย่างเช่น คุณไม่สามารถใช้บัตรเครดิตของคุณหรือกู้เงินใหม่ในช่วงเวลาที่คุณอยู่ในแผน
- ตรวจสอบค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาเครดิตและให้แน่ใจว่าสมเหตุสมผล ตระหนักว่าคุณสามารถเจรจากับบริษัทบัตรเครดิตได้ด้วยตัวเอง โทรหาพวกเขาและถามว่าพวกเขาสามารถยกเว้นค่าปรับและค่าธรรมเนียมล่าช้าได้หรือไม่
